| Eerste Hulp bij schulden |
|
|
| zondag 24 april 2011 | |
|
Het kan door verschillende oorzaken geschieden dat u in de schulden terecht bent gekomen. Als uw schulden toenemen, waardoor u dreigt in de problemen te komen komen, biedt voorlichting soelaas. Nibud is zo’n voorlichtingsorganisatie. Zij reiken u uitleg en oplossingen aan om zelf uw schulden te regelen. De eerste stap is het inventariseren, ofwel; hoe hoog zijn uw inkomsten, uw uitgaven en wat zijn uw schulden? Laat uw gedachte gaan over hoe uw inkomen kan worden aangevuld en uw uitgaven kunnen afnemen. Eigenlijk bent u op dat moment actief bezig om het beheer van uw financiën te heroverwegen. Indien blijkt dat u zelf met schuldeisers tot een betalingsregeling kunt komen, heeft u erger kunnen voorkomen. Dat hoeft nog niet te betekenen dat het risico van het ontstaan van schulden is geweken. In dat geval is er een mogelijkheid om uw financiën bij een externe budgetbeheerder onder te brengen. Niettemin kan het volgen van een budgetcurus preventief werken. Het bevordert bovendien de zelfredzaamheid. Gemeentelijke instellingen hebben vaak speciale loketten welke u hiervoor kunnen doorverwijzen. Voor schulden waarbij u niet met schuldeisers tot een regeling kunt komen, kan de overheid hulp bieden. Op dat moment kunt u zich wenden tot de afdeling Sociale Zaken van de Gemeente waar u woonachtig bent. Om tot een regeling met schuldeisers te komen, kunnen schuldhulpverleners aldaar professioneel bemiddelen. Rechtens mag o.a. de Gemeente of bewindvoerder ingevolge de Faillisementswet hulp bieden (art. 48 Wck). Maar het kan dat de schuldbemiddeling stagneert of niet slaagt doordat enkele schuldeisers niet meewerken. En wanneer het inkomen te laag is om een betalingsvoorstel te kunnen doen, is de kans van slagen tevens klein. Niet nakomen van de gemaakte afspraken kan het welslagen van een minnelijke schuldregeling in de weg staan. Sinds 1 januari 2008 is het mogelijk een weigerachtige schuldeiser tot medewerking te dwingen (art. 287a Fw). Echter, wanneer er niet tot een oplossing kan worden gekomen ‘in den minne,’ kunt u de WSNP overwegen. Natuurlijke personen kunnen in aanmerking komen voor de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Middels een verzoekschrift kunt u de Rechtbank verzoeken toegelaten te worden tot de WSNP (art. 284 Fw). Een voorwaarde voor toelating is dat u in een situatie verkeert dat u bent opgehouden te betalen (art. 284 Fw). Tot opstelling van de verklaring is m.n. de Gemeente (of gemandateerde instelling) bevoegd (art.285 Fw). Pas als alle vereiste stukken aan de verklaring zijn toegevoegd kan de Rechtbank het verzoek behandelen. Rechtens kunt u middels een verzoekschrift ook verzoeken om een voorlopige voorziening art. 287b Fw). Op het moment dat u dreigt te worden ontruimd of te worden afgesloten kan dit een tijdelijke oplossing zijn. Bovendien kunt u weigerachtige schuldeisers middels een verzoekschrift dwingen mee te werken (art.287a Fw). Laatstgenoemde voorzieningen kunnen alleen worden uitgesproken wanneer de schuldbemiddeling is gestart. Enkel wanneer blijkt dat schuldbemiddeling ondanks voornoemde faalt is WSNP ‘een stok achter de deur.’ Maar dan moet u wel aannemelijk maken dat u (echt) niet voort kan gaan met betalen (art. 288 Fw). Alsdan moet ook blijken dat u t.a.v. het ontstaan van de schulden te goeder trouw bent geweest (art. 288 Fw). Tot slot moet u aannemelijk maken dat u zich aan de (inspannings)verplichtingen zult houden (art. 288 Fw). Indien u minder dan tien jaar geleden een verzoek om WSNP heeft ingediend wordt u niet opnieuw toegelaten. Strafrechtelijke veroordeling, verslavingproblematiel en onvoldoende medewerking staan toelating in de weg. Conform artikel 289 Fw zal de Rechtbank op grond van het verzoekschrift en de verklaring vonnis wijzen. Het vonnis voornoemd is voor hoger beroep vatbaar (art. 292 Fw). U heeft hiervoor een advocaat nodig. Een bestreden vonnis kan in hoger beroep door het Gerechtshof bij arrest worden bekrachtigd of vernietigd. Schulden ontstaan vóór de toelatingsdatum, vallen binnen de WSNP (durende 36 maanden) (art. 299 Fw). Conform vonnis komen m.n. alle (reeds gelegde) beslagen te vervallen en wordt een posblokkade ingesteld. Het beheer van- , toezicht op- en vereffening van de boedel (art. 295 Fw) ligt bij de bewindvoerder (art.316 Fw) U wordt gecontrolleerd door de bewindvoerder, waarna verslag wordt gedaan aan de rechter (art. 318 Fw). Laatstgenoemde heeft betrekking op de nakoming van de uit de regeling voortvloeiende verplichtingen. De inlichtingenplicht (art. 327 jo 105 Fw) en de afdrachtsplicht (art. 295 en 296 Fw) behoren hier o.a. toe. En wanneer u in staat bent te werken, zult u zich tot het uiterste moeten inspannen om inkomsten te genereren. Nieuwe schulden zijn tot slot niet toegestaan (art. 350 lid 3 sub d Fw). Onvoldoende nakoming van de verplichtingen, staat het verlenen van een schone lei in de weg (art. 354 Fw). Faillissement kan zelfs tussentijds worden uitgesproken wanneer verplichtingen niet worden nagekomen. Voorkoming van voornoemde scenario’s geschiedt door naleving van de volgende instructies: Ongevraagd en gevraagd de bewindvoerder op de hoogte stellen van uw (financiële) situatie; Omnia boven het vrij te laten bedrag dient u af te dragen op de boedelrekening; Reacties of sollicitaties op vacatures dient u als bewijsstuk aan de bewindvoerder te overleggen. Hulp van een beschermingsbewindvoerder (art. 1:431 BW) of budgetbeheerder kan perspectief bieden. Er zal dan goede afstemming moeten komen op het vlak van de uitvoering en naleving van de regeling. Nadrukkelijk blijft u, ondanks hulp van voornoemde partijen, zelf verantwoordelijk voor uw handelingen. De beschermingsbewindvoerder houdt een ‘oogje in het zeil’ en legt verantwoording af aan de kantonrechter. In dat geval wordt u ‘beperkt’ in de mogelijkheid tot het verrichten van rechtshandelingen (art 1:441 BW). Er moeten voor een dergelijk bewind wel gronden zijn die de noodzaak ervan rechtvaardigen (art. 1:431 BW). Het beheer van uw financiën door een budgetbeheerder geschiedt op vrijwillige basis. In zo’n situatie komt uw inkomen op een beheerrekening, van waaruit de vaste lasten en leefgeld wordt betaald. En wanneer u in de schuldsaneringsregeling zit, kunt u de budgetbeheerder vragen de boedelafdracht te voldoen. Rechtens blijft u zelf verantwoordelijk voor het adequaat voldoen van de verplichte afdracht aan de boedel. Beschermingsbewindvoerders of budgetbeheerders dient u, net als in de WSNP, voldoende te informeren. Indien u dit nalaat, loopt u het risico dat betalingsverplichtingen niet of onvoldoende worden nagekomen. Juist dan loopt een schuldsaneringsregeling gevaar en loopt u de kans na drie jaar geen schone lei te krijgen. Betrokken partijen zoals maatschappelijk werkers, gezinscoaches en hulpverleners bieden maatschappelijke hulp Eén of meer van deze professionals kunnen u mogelijk mentaal ondersteunen bij een schuldsaneringstraject. Tevens kunnen ze u bijvoorbeeld helpen bij een uitkeringsaanvraag of aanlevering van gevraagde stukken. Regels en wetten zijn niet voor alle mensen direct te bevatten of uit te leggen. Onbedoeld kan er sprake zijn van miscommunicatie of onjuiste interpretatie, wat nadeling kan uitwerken. Klantcontact staat bij veel hulpverleners hoog in het vaandel. U dient hier dan ook gebruik van te maken. Kent u geen hulpverlenersorganisatie, dan kunt u zich tot de Gemeente wenden. Aldaar wordt u doorverwezen. En op internet kunt u informatie opvragen van alle maatschappelijke instellingen bij u in de buurt. Nuttige websites kunnen zijn: www.zelfjeschuldenregelen.nl, www.nibud.nl en www.wsnp.rvr.org. Zonder hulp, begeleiding of toezicht van voornoemde partijen is het zelf regelen van uw schulden moeilijk. In veel gevallen kunnen problematische schulden worden voorkomen door tijdig professionele hulp in te roepen. Juist dan kan preventief actie worden ondernomen en is er een gelegenheid om alsnog orde op zaken te stellen. Neem daarom geen risico en kom uw schroom te boven. Immers, voorkomen is beter dan genezen! | |
Bekijk alle artikels van deze auteur |
|
Stichting Modus Vivendi (lid NVVK sinds 2007)