In het minnelijk traject wordt het Recofa rekenmodel (zoals deze in het wettelijk traject wordt gehanteerd) als uitgangspunt gebruikt in de schuldbemiddeling. De gedachte erachter doelt op het voor crediteuren (schuldeisers) inzichtelijk maken daar waar zij recht op hebben en welke keuzes er worden gemaakt. Bovendien wordt crediteuren een indicatie voorgehouden waar zij binnen een wettelijk traject recht op hebben.

Onduidelijkheid

Echter, steeds vaker blijkt er sprake van onduidelijkheid rondom toepassing van het rekenmodel binnen een minnelijke schuldbemiddeling.
Ten onrechte wordt vaak gemakshalve het vrij te laten bedrag gehanteerd, zoals dat in een wettelijk traject wordt berekend. Hierbij ontvangt een schuldenaar op grond van de toelating tot de schuldsaneringsregeling, bovenop de beslagvrije voet krachtens artikel 475d Rv (90 % van de toepasselijke bijstandsnorm), een door de rechter-commissaris vastgestelde ophoging van 5%. Daarnaast ontvangt de schuldenaar afhankelijk van zijn leefsituatie en inkomstenpositie een nominaal bedrag wat neerkomt op nog eens een verhoging van 5%.

Werkwijze

Binnen de kaders van het minnelijk traject dient feitelijk te worden uitgegaan van de beslagvrije voet krachtens artikel 475d Rv, welke wordt verhoogd met slechts de kosten voor de zorgverzekering en woonkosten. Alsdan kan worden bepaald wat de maandelijkse minimale aflossing zou kunnen zijn. Uit gesprek met de cliënt moet blijken of er redenen zijn om hiervan af te wijken en een nominaal bedrag toe te kennen boven het reeds vastgestelde vrij te laten bedrag. Redenen voor de toekenning van een nominaal bedrag zijn;
· woonkosten boven de maximale huurtoeslag;
· kosten voor kinderopvang;
· een alimentatieverplichtingen;
· aan een hypotheek gekoppelde levensverzekering.
Het opvoeren van bovengenoemde correcties dient tot een minimum te worden beperkt. Indien er gebruik van wordt gemaakt, zal men er hoe dan ook naar moeten streven de beslagvrije voet  als toetssteen te hanteren om een minimale aflossing te kunnen berekenen.

Meer afloscapaciteit

Toepassing van de bovengenoemde werkwijze levert voor crediteuren substantieel meer op in het minnelijk traject, dan in het wettelijk traject. Daarnaast hoeft er in het minnelijk traject geen bewindvoerdersalaris en publicatiekosten te worden voldaan, waardoor er, ten opzichte van het wettelijk traject, meer afloscapaciteit ontstaat.